Убытки российских банков продолжают рости

Просрочка по кредитам растет, и прибыль, полученная банковской системой в мае, не должна никого вводить в заблуждение. По мнению экспертов, по итогам лета банки страны сгенерируют приличный убыток. В ближайшей перспективе позитива не просматривается, банкам придется оптимизировать портфель кредитов и повышать возвратность безнадежных долгов.

За первые пять месяцев 2015 года 30 крупнейших банков России получили убыток в размере 34,77 млрд руб., тогда как по итогам первых пяти месяцев 2014 года их совокупная прибыль составила 280,25 млрд руб., свидетельствуют материалы Банка России.

Обїявления о выдаче кредитов

За январь - апрель 2015 года совокупный убыток этих банков составлял 57,5 млрд руб.

Ставки по рублевым депозитам в крупных банках продолжают падать, опустившись ниже 12% годовых. Впрочем, дальнейшего снижения доходности вкладов до.

Активы 30 крупнейших российских банков за месяц сократились на 0,27%, до 55,87 трлн руб. При этом их совокупный кредитный портфель вырос на 0,8%, до 40,819 трлн руб. Средства клиентов в пассивах этих кредитных организаций увеличились на 1%, до 34,842 трлн руб.

Средний размер показателя достаточности собственного капитала этих банков (норматив Н1.0) на 1 июня 2015 года составил 12,7% (на 1 мая - 12,48%) при минимально допустимом значении 10%. «Доля кредитов первой категории качества (с отсутствием риска невозврата) на 1 июня составила 62,2%, доля ссуд второй категории (с умеренным риском) - 24,2%, третьей категории (со значительным риском) - 7%. Доля безнадежных ссуд и наиболее проблемных с точки зрения вероятности возврата займов (четвертая и пятая категории качества) за месяц выросла на 0,7 процентного пункта и составила 6,6%», - сообщает РИА «Новости» со ссылкой на материалы ЦБ.

Объем просроченной задолженности

По данным НБКИ, за первый квартал 2015 года доля «плохих» потребкредитов достигла рекордных 8,6%, просрочка по кредитным картам - 6,4%.

Ухудшаются и показатели по кредитованию малого и среднего бизнеса, автокредитованию. Причины все те же: падение доходов населения, покупательной способности и потребления, промышленного производства, высокой стоимости средств как для банков, так и для заемщиков.

Просроченная задолженность по всем кредитам выросла за май на 4,1%, до 2 трлн 512,7 млрд руб. За пять месяцев рост просрочки составил 27%.

По мнению Андрея Вальехо-Романа, старшего портфельного управляющего УК «Капиталъ», просрочка будет увеличиваться, пока это касается потребительских кредитов, но вскоре негатив может коснуться и ипотечных займов и бумаг.

«Банки будут сокращать расходы и оптимизировать операционную деятельность. Причем розничные банки будут стараться оставить филиальную базу, это основа их бизнеса», - предполагает эксперт.

Стоит ли брать кредит

По словам Александра Головцова, руководителя аналитического управления «УК УралСиб», банковской системе приходится создавать дополнительные резервы под необеспеченные кредиты. При этом не все еще проблемы вышли на поверхность. Так, у ряда банков наблюдалась значительная прослойка кредитов с просрочкой на 30–60 дней. Если эту часть кредитного портфеля не удастся оптимизировать, то вскоре будет достигнута критическая отметка в 90 дней. «Не стоит обольщаться майской прибылью. По итогам лета мы увидим убыток», - прогнозирует эксперт.

Россия предложит партнерам по БРИКС 37 проектов для совместной реализации на предстоящем саммите объединения в Уфе, среди которых и Банк развития.

«Из позитивных сдвигов отмечу улучшение ситуации со ставками. Ставки по кредитам снижаются, а по депозитам все еще остаются на довольно высоком уровне. Ситуация в банковской системе нашла некую равновесную точку, и стремительное падение прекратилось», — говорит Антон Сороко, аналитик «Финама». По его словам, банкам очень важно нащупать почву, а это возможно только в случае улучшения качества портфелей. Сейчас идет работа по продаже безнадежных долгов, повышению конверсии в области взыскания долгов, пересмотру скоринговых моделей. Результаты мы увидим только осенью.

Реклама кредита

Александр Головцов предполагает, что сейчас рубль, упавший за последнее время на 10%, и низкие цены на нефть съедят весь положительный эффект от весенней стабилизации. Потребительский спрос далек от восстановления, импортеры скоро почувствуют отрицательный эффект от новой девальвации национальной валюты. Да и прогнозы по уменьшению спада ВВП далеки от реализации.

«Тот же малый и средний бизнес вряд ли сможет вытащить на себе банковский сектор. Скорее всего, можно надеяться, что ослабнут проблемы у крупных компаний и они начнут активнее кредитоваться. Но это произойдет не скоро. Пока же прогноз, если можно так сказать, умеренно негативный», - говорит Вальехо-Роман.

Источники

Gazeta.Ru - электронное издание "Газета.Ру"

Yandex.Ru/Images - сервис поиска картинок от Яндекса

VK.Com/id30851265 - новость оформлена и опубликована Ушкановой Натальей Витальевной